Modification de la législation relative au crédit logement / hypothécaire

A partir du 01/04/2017, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) devra apparaître sur tous les documents importants remis dans le cadre d’une demande de crédit hypothécaire.

 

Attention de ne pas confondre avec le « Taux nominal annuel » (appelé également « taux débiteur fixe ») qui correspond au taux réel de votre mensualité !

 

De quoi s’agit-il ?

 

Le TAEG est communiqué à titre informatif, et reflète le coût total d’un crédit, exprimé sur base annuelle, tenant compte de tous les frais liés à la conclusion du contrat de crédit, que ces frais soient à payer à la société de crédit, ou à un tiers, et pour autant qu’ils soient connus au moment de l’offre.

 

Il comprend donc :

  • Les intérêts débiteurs
  • l’assurance incendie
  • l’assurance solde restant dû
  • les frais d’expertise
  • les frais de dossier
  • les frais d’hypothèque lié à l’acte de crédit (hors frais d’honoraires du notaire)

 

Si, à un certain moment du processus de demande de crédit, nous ne possédons pas toutes les informations nécessaires pour déterminer les différents frais à prendre en compte dans le TAEG, nous ferons appel à des hypothèses basées sur un dossier représentatif de notre portefeuille. On parlera alors « d’exemple représentatif ».

 

En pratique

 

Tout au long du processus de demande de crédit, vous êtes susceptibles d’avoir trois TAEG différents :

  • « TAEG » déterminé sur base d’un exemple représentatif (repris sur une feuille tarifaire, une simulation hypothécaire, etc.)
  • « TAEG temporaire » déterminé sur base de simulations des assurances solde restant dû et d’un montant par défaut pour l’assurance incendie (document «ESIS » temporaire)
  • « TAEG définitif » déterminé sur base des offres d’assurances solde restant dû et du contrat d’assurance incendie (document « ESIS » définitif, offre, acte)

 

Le TAEG est un critère supplémentaire pour comparer différentes offres, MAIS le TAEG le plus bas ne signifie pas qu’il s’agit du meilleur choix pour vous !

 

Document ESIS

 

Ce document a pour but de permettre au client de comparer les offres des différentes banques, sur base d’un document commun : il s’agit d’un document obligatoire reprenant, en détail, toutes les modalités du crédit.

 

En résumé

 

  • c’est le « Taux nominal annuel » qui correspond au taux réel de l’emprunt hypothécaire donc au calcul de votre mensualité
  • le TAEG le plus bas ne signifie pas qu’il s’agit de l’offre la plus intéressante pour vous
  • le TAEG est indicatif car il peut varier suivant le coût des frais liés au crédit hypothécaire

 

 

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt hypothécaire (formule « classique » / achat maison / hors frais de notaire) / prix de vente de la maison = 150.000€ / assurance vie = 113,04€ (prime annuelle pour une personne née le 30/06/92) / frais de notaire = 18.570,70€ (achat + crédit) / frais de dossier = 350€ / frais d’expertise = 250€ / assurance incendie = 309,20€ (prime annuelle) / montant du crédit = 150.000€ / durée = 25 ans fixe / mensualité = 678,07€ / taux nominal annuel = 2,60% fixe / TAEG* indicatif = 3,31% / coût total du crédit = 203.421€ / quotité = 100%

 

2,75% Promo salon du bâtiment : prêt à but immobilier pour travaux, rénovation, énergie. 

 

Prêt à tempérament avec un taux préférentiel, sans passer chez le notaire !

  • Si vous êtes propriétaires, ce crédit à tempérament à « but immobilier » vous permet d’effectuer des travaux, des rénovations ou d’investir dans l’économie d’énergie de votre habitation (quelques exemples : cuisine équipée, salle de bain, véranda, châssis, terrasse, chauffage central, chaudière, sanitaires, alarme, piscine, panneaux solaires, etc.)

Pas de passage chez le notaire : votre demande est traitée comme un prêt à tempérament. Il n’y a aucun frais supplémentaires à payer (frais de dossier, de notaire, etc.)

Vos mensualités peuvent être échelonnées sur une durée de 24 à 120 mois suivant le montant que vous désirez emprunter. Le taux est fixe donc vos mensualités ne changeront pas pendant toute la durée du crédit.

Au niveau des justificatifs, nous n’avons pas besoin de facture : les devis / bons de commande sont suffisants, et les fonds sont versés sur votre compte bancaire.

  • Vous n’êtes pas propriétaire ? Le crédit à but immobilier reprend également des produits qui vous sont accessibles comme le financement des frais de notaire pour acheter votre maison, de droits de succession, l’achat d’un terrain, d’un garage ou l’acompte éventuel à payer au vendeur de votre future maison.

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt à tempérament (travaux) / montant emprunté = 10.001€ / durée = 60 mois / mensualité = 178,44€ / coût total = 10.706,40€ / TAEG* = 2,75% / taux débiteur fixe = 2,75%.

 

 Exemple représentatif : type de crédit = prêt à tempérament (frais de notaire) / montant emprunté = 20.001€ / durée = 120 mois / mensualité = 191,86€ / coût total = 23.023,20€ / TAEG* = 2,90% / taux débiteur fixe = 2,90%.

 

 *TAEG = Taux Annuel Effectif Global = Taux Débiteur Fixe. Sous réserve de changement des taux et d’acceptation de votre dossier par nos partenaires financiers.

1% Crédit hypothécaire : taux historiquement bas !  

 

C’est le moment de réaliser vos projets ! Empruntez jusqu’à 110% pour un achat, une construction ou des travaux.

 

Vous souhaitez acheter et/ou rénover votre première habitation en Wallonie ? C’est possible ! Le crédit hypothécaire « social » est une forme de crédit logement spécialement conçu par la Région Wallonne pour aider les ménages à faibles et moyens revenus.

Le taux est fixe ainsi que la durée du crédit qui peut aller jusqu’à 30 ans.

Vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 110% de la valeur vénale du bâtiment : si vous n’avez pas les frais de notaire, ou si vous n’avez qu’une partie de ceux-ci, cette marge peut vous permettre de les financer.

Si des travaux sont nécessaires, les ajouter au montant du prix d’achat est également envisageable : des devis suffisent pour évaluer le montant à prévoir afin de les réaliser.

Selon la localisation du logement et votre situation personnelle, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal important..

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt hypothécaire (formule « social » / achat maison / avec frais de notaire) / prix de vente de la maison = 120.000€ / frais de notaire = 14.200,00€ / assurances vie = 2.500€ / votre apport en fonds propres = 2.200€ / montant du crédit = 134.500€ / durée = 30 ans / mensualité = 432,36€ fixe / coût total = 155.648,91€ / TAEG* = 1,00% / taux débiteur fixe = 1,00% / quotité = 110%.

 

*TAEG = Taux Annuel Effectif Global = Taux Débiteur Fixe. Sous réserve de changement des taux et d’acceptation de votre dossier par nos partenaires financiers.

 

1,39% Promo salon de l’auto pour les véhicules neufs !

 

L’occasion de bénéficier des meilleures conditions lors de l’achat d’un véhicule neuf, mais également pour un véhicule d’occasion !

 

La voiture est le véhicule neuf généralement le plus concerné. Vous pouvez également financer l’achat d’une moto, une camionnette, une caravane, un mobilhome ou un véhicule de direction récent.

Aucun acompte n’est obligatoire ! La durée du crédit peut varier de 24 à 84 mois suivant le montant que vous désirez emprunter (dans le cas d’une caravane ou d’un mobilhome, celle-ci peut monter jusqu’à 144 mois !)

Vous avez besoin d’un peu plus d’argent pour, par exemple, payer la taxe et l’assurance du véhicule la première année ? Vous avez l’opportunité de financer jusqu’à 110% du prix d’achat du véhicule en bénéficiant des mêmes conditions et du même taux !

La livraison n’a pas lieu directement car le véhicule est sur commande ? Pas de panique : vous ne commencez à rembourser vos mensualités qu’un mois après avoir pris possession de votre véhicule.

 

Nous avons également des taux promotionnels à partir de 1,89% pour les occasions. Aucune obligation d’acheter le véhicule auprès d’un garage : les achats entre particuliers sont possibles !

 

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt à tempérament (achat auto neuve) / montant emprunté = 15.000€ / durée = 60 mois / mensualité = 258,87€ / coût total = 15.532,20€ / TAEG* = 1,39% / taux débiteur fixe = 1,39%.

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt à tempérament (achat auto moins de 3 ans) / montant emprunté = 10.001€ / durée = 60 mois / mensualité = 174,74€ / coût total = 10.484,40€ / TAEG* = 1,89% / taux débiteur fixe = 1,89%.

 

Exemple représentatif : type de crédit = prêt à tempérament (achat auto plus de 3 ans) / montant emprunté = 7.501€ / durée = 48 mois / mensualité = 169,90€ / coût total = 8.155,20€ / TAEG* = 4,24% / taux débiteur fixe = 4,24%.

 

*TAEG = Taux Annuel Effectif Global = Taux Débiteur Fixe. Sous réserve de changement des taux et d’acceptation de votre dossier par nos partenaires financiers.

 

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