Vous avez besoin de financement pour acheter ou construire votre maison ? Faites le calcul de votre prêt hypothécaire. Découvrez avec nous en quoi consiste ce type de prêt et comment le calculer.

Le prêt hypothécaire est un type de prêt spécifique à l'acquisition d'une maison ou d'un terrain à bâtir. Il peut aussi servir pour un chantier de construction ou de rénovation d'un bien immobilier.

Sa caractéristique principale est l'hypothèque, une garantie demandée par l'organisme prêteur. L'hypothèque porte sur un bien immobilier (souvent celui qui va être construit ou acheté), qui pourra être saisi par le créancier en cas de défaut de remboursement. Il pourra ensuite le vendre pour récupérer l'argent qui lui est dû. Pour être valide, l'hypothèque doit être inscrite au Registre des Hypothèques via un notaire.

Il existe plusieurs méthodes pour calculer un prêt hypothécaire. La plus simple est d'utiliser un simulateur en ligne : en quelques clics, vous pouvez calculer vos mensualités et votre taux d'intérêt sans quitter votre canapé. Les simulateurs comme celui proposé sur le site de Crédit Direct sont complètement gratuits et sans engagement.

Une autre possibilité est de prendre rendez-vous dans une agence et demander à un conseiller financier de faire le calcul de votre prêt hypothécaire avec vous. C'est plus simple si vous souhaitez en profiter pour poser des questions ou si votre situation nécessite des conditions particulières.

En souscrivant un prêt hypothécaire, vous devrez régler différents frais liés à l'hypothèque. N'oubliez pas de les prendre en compte lors de votre calcul de prêt hypothécaire :

• le droit d'enregistrement au registre des hypothèques : 1% du montant emprunté additionné aux dépendances (5-10 % du montant emprunté) ;
• le droit d'écriture : montant fixe de 50 € ;
• les honoraires du notaire et la TVA qui y est associée ;
• les honoraires du conservateur des hypothèques ;
• les frais d'acte et la TVA qui y est associée ;
• les frais de dossier (maximum 500 €) ;
• l'assurance crédit (pas obligatoire, mais vivement conseillée).

Prenons un exemple chiffré pour illustrer le calcul prêt hypothécaire. Si vous souscrivez un prêt pour un montant de 200.000 € sur une durée de 25 ans, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt fixe de 3.25 % (taux Crédit Direct, avril 2024). Vos mensualités s'élèvent alors à 947 € par mois et un coût total de 292.389 €.

À ce montant, il faudra encore ajouter les 50 € de droit d'écriture au registre des hypothèques, les frais liés à l'acte notarié et les honoraires du notaire et du conservateur des hypothèques. Vous devrez aussi garder à l'esprit une éventuelle assurance crédit et les taxes régionales qui s'ajouteront lors de l'acquisition de votre propriété.

Notre conseil : ne souscrivez jamais de prêt dont les mensualités dépassent un tiers de vos revenus, ce qui vous empêcherait de conserver votre niveau de vie actuel et vous laisserait démuni face à un imprévu. Le seuil de 33 % est un bon indicateur de votre capacité de remboursement.

Un point important à ne pas mettre de côté lors de votre calcul de prêt hypothécaire est l'assurance solde restant dû. En effet, lorsque vous ferez la demande d'un crédit à un organisme prêteur, il vous proposera de souscrire une assurance solde restant dû (dans certains organismes, signer ce contrat d'assurance avec eux est une condition pour obtenir le prêt). Elle est vivement recommandée et permettra de vous protéger. En effet, en cas de décès du/des propriétaire(s) du bien immobilier, c'est l'assurance qui prendra en charge le montant qu'il reste à rembourser du prêt. C'est donc un poids en moins pour votre entourage. Le montant de cette assurance dépend de votre état de santé. Si vous êtes jeune, que vous ne fumez pas, que vous n'avez pas de maladie connue, alors la mensualité sera moins élevée que pour une personne plus âgée avec des antécédents médicaux, par exemple. C'est donc une partie non négligeable à prendre en compte dans votre calcul de prêt hypothécaire.

Il existe également d'autres assurances qu'il vous est recommandé d'avoir lorsque vous contractez un crédit hypothécaire. C'est par exemple le cas de l'assurance incendie qui vous protège en cas de différents dégâts sur votre bien immobilier.  Il y a également l'assurance en cas de perte de revenus. Elle permet, sous certaines conditions, le remboursement d'une partie de votre prêt en cas de perte partielle ou totale de votre emploi.

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En Belgique, les conditions liées à l'octroi d'un prêt immobilier sont très spécifiques. Certaines déductions peuvent être appliquées en fonction du régime fiscal applicable. Pour cela, il est essentiel de s'adjoindre les services d'un véritable spécialiste et prestataire de confiance pour dénouer toutes les subtilités du prêt hypothécaire simulation.

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Après avoir fait votre calcul prêt hypothécaire en ligne, il vous suffit de prendre rendez-vous par le formulaire en ligne ou par téléphone. Lors de l'entrevue, le courtier vous présente les différentes options possibles, tout en utilisant un simulateur prêt hypothécaire pour vous présenter des simulations de projet au plus près de vos besoins.

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Afin de réaliser un calcul prêt hypothécaire précis, il est essentiel de se tourner vers un prestataire compétent. Avec son expertise, Crédit Direct accompagne les clients en quête d'un crédit hypothécaire classique, ou pour un crédit total incluant une construction ou l'achat d'une maison. C'est également un prestataire capable de conseiller les futurs propriétaires de maison à l'étranger, ou pour gérer des dossiers de regroupement de crédits hypothécaires, chez les clients qui rencontrent des difficultés financières.

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