Calcul Prêt Hypothécaire

Vous avez besoin de financement pour acheter ou construire votre maison ? Faites le calcul de votre prêt hypothécaire. Découvrez avec nous en quoi consiste ce type de prêt et comment le calculer.

En quoi consiste le prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un type de prêt spécifique à l’acquisition d’une maison ou d’un terrain à bâtir. Il peut aussi servir pour un chantier de construction ou de rénovation d’un bien immobilier.

Sa caractéristique principale est l’hypothèque, une garantie demandée par l’organisme prêteur. L’hypothèque porte sur un bien immobilier (souvent celui qui va être construit ou acheté), qui pourra être saisi par le créancier en cas de défaut de remboursement. Il pourra ensuite le vendre pour récupérer l’argent qui lui est dû. Pour être valide, l’hypothèque doit être inscrite au Registre des Hypothèques via un notaire.

Calcul prêt hypothécaire

Il existe plusieurs méthodes pour calculer un prêt hypothécaire. La plus simple est d’utiliser un simulateur en ligne : en quelques clics, vous pouvez calculer vos mensualités et votre taux d’intérêt sans quitter votre canapé. Les simulateurs comme celui proposé sur le site de Crédit Direct sont complètement gratuits et sans engagement.

Une autre possibilité est de prendre rendez-vous dans une agence et demander à un conseiller financier de faire le calcul de votre prêt hypothécaire avec vous. C’est plus simple si vous souhaitez en profiter pour poser des questions ou si votre situation nécessite des conditions particulières.

Les frais à ne pas oublier dans le calcul du prêt hypothécaire

En souscrivant un prêt hypothécaire, vous devrez régler différents frais liés à l’hypothèque. N’oubliez pas de les prendre en compte lors de votre calcul de prêt hypothécaire :

• le droit d’enregistrement au registre des hypothèques : 1% du montant emprunté additionné aux dépendances (5-10 % du montant emprunté) ;
• le droit d’écriture : montant fixe de 50 € ;
• les honoraires du notaire et la TVA qui y est associée ;
• les honoraires du conservateur des hypothèques ;
• les frais d’acte et la TVA qui y est associée ;
• les frais de dossier (maximum 500 €) ;
• l’assurance crédit (pas obligatoire, mais vivement conseillée).

Exemple de calcul d’un prêt hypothécaire

Prenons un exemple chiffré pour illustrer le calcul prêt hypothécaire. Si vous souscrivez un prêt pour un montant de 200.000 € sur une durée de 20 ans, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 1.31 % (taux Crédit Direct, juillet 2020). Vos mensualités s’élèvent alors à 947 € par mois et 227.280 € au total.

À ce montant, il faudra encore ajouter les 50 € de droit d’écriture au registre des hypothèques, les frais liés à l’acte notarié et les honoraires du notaire et du conservateur des hypothèques. Vous devrez aussi garder à l’esprit une éventuelle assurance crédit et les taxes régionales qui s’ajouteront lors de l’acquisition de votre propriété.

Notre conseil : ne souscrivez jamais de prêt dont les mensualités dépassent un tiers de vos revenus, ce qui vous empêcherait de conserver votre niveau de vie actuel et vous laisserait démuni face à un imprévu. Le seuil de 33 % est un bon indicateur de votre capacité de remboursement.

Calcul de prêt hypothécaire : prendre en compte l’assurance solde restant dû

Un point important à ne pas mettre de côté lors de votre calcul de prêt hypothécaire est l’assurance solde restant dû. En effet, lorsque vous ferez la demande d’un crédit à un organisme prêteur, il vous proposera de souscrire une assurance solde restant dû (dans certains organismes, signer ce contrat d’assurance avec eux est une condition pour obtenir le prêt). Elle est vivement recommandée et permettra de vous protéger. En effet, en cas de décès du/des propriétaire(s) du bien immobilier, c’est l’assurance qui prendra en charge le montant qu’il reste à rembourser du prêt. C’est donc un poids en moins pour votre entourage. Le montant de cette assurance dépend de votre état de santé. Si vous êtes jeune, que vous ne fumez pas, que vous n’avez pas de maladie connue, alors la mensualité sera moins élevée que pour une personne plus âgée avec des antécédents médicaux, par exemple. C’est donc une partie non négligeable à prendre en compte dans votre calcul de prêt hypothécaire.

Il existe également d’autres assurances qu’il vous est recommandé d’avoir lorsque vous contractez un crédit hypothécaire. C’est par exemple le cas de l’assurance incendie qui vous protège en cas de différents dégâts sur votre bien immobilier.  Il y a également l’assurance en cas de perte de revenus. Elle permet, sous certaines conditions, le remboursement d’une partie de votre prêt en cas de perte partielle ou totale de votre emploi.

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Crédit Direct est un partenaire privilégié pour vos projets de financement immobilier et connaît toutes les particularités propres à ce secteur, capable de faire un calcul prêt hypothécaire en quelques secondes. Obtenez sans attendre un prêt à taux fixe ou variable en étant accompagné par un prestataire de confiance.

Présent à Bruxelles, mais également en Wallonie, Crédit Direct apporte son expertise auprès des particuliers en quête d’un calcul de prêt hypothécaire sur mesure. Vous bénéficiez de nombreux avantages clés : des offres de remboursement allant jusqu’à 30 ans, mais également un prêt qui peut inclure les frais de notaire, la TVA, le financement du terrain ainsi que l’architecte.

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Vers qui se tourner pour un calcul prêt hypothécaire ?

Crédit Direct accompagne de nombreux clients dans les défis quotidiens du calcul prêt hypothécaire. Les courtiers spécialisés interviennent sur rendez-vous pour conseiller les personnes cherchant une solution de prêt immobilier, dans de nombreux contextes.

Afin de réaliser un calcul prêt hypothécaire précis, il est essentiel de se tourner vers un prestataire compétent. Avec son expertise, Crédit Direct accompagne les clients en quête d’un crédit hypothécaire classique, ou pour un crédit total incluant une construction ou l’achat d’une maison. C’est également un prestataire capable de conseiller les futurs propriétaires de maison à l’étranger, ou pour gérer des dossiers de regroupement de crédits hypothécaires, chez les clients qui rencontrent des difficultés financières.

A chaque contexte sa solution. Que ce soit pour un calcul prêt hypothécaire ou un regroupement de crédits, Crédit Direct apporte ses connaissances et son expérience pour soutenir les clients sur le long terme.

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