Comment obtenir un crédit social en Belgique ?
Devenir propriétaire d’un bien immobilier a des avantages non négligeables :
- Se sentir chez soi,
- Pouvoir aménager le lieu comme on le souhaite,
- Ne plus avoir à payer de loyer une fois le prêt remboursé…
Malheureusement, l’octroi d’un crédit hypothécaire ne semble pas à la portée de tout le monde ! Néanmoins, des solutions existent. Venez rencontrer les conseillers de chez Crédit Direct afin d’établir un plan de financement adapté à votre situation, comme le crédit social en Belgique. En tant qu’experts en courtage, ils seront à même de vous guider au mieux dans vos démarches.
Les avantages du crédit social en Belgique par rapport à un prêt classique
Quand vous souscrivez à un crédit social en Belgique, vous n’avez pas toujours la possibilité d’apporter les frais de notaire pour acheter votre habitation. Avec le crédit social, ceux-ci peuvent être inclus dans le financement de votre emprunt pouvant aller jusqu’à 110% maximum de la valeur du bien immobilier + assurance vie ce qui peut souvent représenter une quotité allant jusqu’à 115%. Par contre, via un crédit classique vous pouvez emprunter jusqu’à 125% mais via 2 crédits distincts : un destiné à l’achat de la maison + quelques travaux et un autre correspondant aux frais de notaire.
Vos conseillers Crédit Direct vous orienteront alors vers l’une ou l’autre des deux solutions possibles :
- Vous contractez un seul et même emprunt
- Vous en souscrivez deux, l’un pour l’achat du logement et l’autre destiné à rembourser les frais de notaire.
De plus, le crédit social en Belgique garantit un taux fixe sur une période pouvant aller jusqu’à 30 ans.
Pourquoi envisager de contracter un crédit chez Crédit Direct malgré votre petit salaire ?
Emprunter de l’argent quand on a de faibles rentrées financières peut paraître impossible, voire insurmontable. Il peut effectivement être dangereux de souscrire à un crédit à la consommation. Cependant, la contraction d’un crédit social en Belgique s’avère souvent être un choix raisonné. En effet, cela vous permettra à terme d’être propriétaire de votre logement.
Le plus important, lorsqu’on contracte un crédit social, c’est de s’assurer que les modalités du crédit, en premier lieu la mensualité, sont cohérentes avec sa situation financière. Cela passe, entre autres, par le respect de sa capacité d’emprunt au moment de la recherche et du choix du bien. En cas de travaux, leur budget doit être correctement pris en compte, afin que leur réalisation ne nécessite pas la souscription d’un crédit à la consommation, qui viendrait alourdir votre pouvoir d’achat. Enfin, l’idéal est de garder une certaine marge, en termes d’endettement, afin de pouvoir épargner et pallier les imprévus.
Crédit Direct accompagne les ménages belges depuis 1999 dans leurs projets en tous genres. Cette expérience acquise au fil des années place désormais ses conseillers en véritables spécialistes du marché du crédit.
Pensez à contacter l’agence Crédit Direct la plus proche de chez vous. Pour un crédit social à Verviers ou ailleurs, vous vous ferez conseiller mais également accompagner de la manière la plus prudente et la plus personnalisée possible. Nos courtiers analyseront votre dossier en profondeur pour trouver l’offre qui vous convient.
Les objectifs visés par le crédit social en Belgique
Le crédit social ou prêt social, ou encore crédit total, est une catégorie de prêt hypothécaire qui a été aménagé pour permettre à certaines personnes ou familles en difficultés financières d’acquérir ou d’aménager leur premier bien immobilier en Belgique. Crédit Direct saura vous conseiller le crédit social en Belgique si vous répondez à tous les critères exigés.
Les conditions du crédit social en Belgique
Crédit Direct vous conseillera gratuitement lors de votre recherche de prêt. Nous vous orienterons probablement vers un crédit social en Belgique si les conditions suivantes sont respectées lors de la souscription à votre prêt :
- Vous êtes majeur (et vous serez âgé de 76 ans ou moins lorsque votre emprunt sera remboursé).
- Vous avez maximum deux enfants (à partir de trois, la demande relève du Fonds du Logement de Wallonie).
- Vous avez un contrat fixe (CDI) et l’ensemble des remboursements de vos prêts ne dépassent pas 45% de votre ou de vos rémunérations si vous êtes deux (les revenus peuvent se cumuler mais un CDI sera nécessaire).
- Votre rémunération annuelle totale n’excède pas 53.900€.
- Vous êtes domicilié sur le territoire belge, sans être propriétaire ou usufruitier d’un autre bien immobilier.
- Vous n’êtes pas en médiation de dette judiciaire ni fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique).
Les modalités du crédit social en Belgique
En cas d’obtention du crédit social en Belgique, vous devrez vous engager à :
- Acheter un bien dont la valeur n’excède pas 223.000€ (ou 301.000€ dans les communes connaissant une importante pression immobilière).
- Habiter dans ce logement jusqu’à l’échéance du prêt.
- Vous acquitter du montant intégral de votre emprunt si vous revendez votre habitation.
- Contracter une assurance-vie et une assurance incendie.
- Souscrire une hypothèque de premier rang sur le logement.
- Céder la part saisissable du revenu si le remboursement n’est pas effectif.
Ces conditions et modalités sont déterminées par :
- La SLRB (Société du Logement de la Région Bruxelloise) pour Bruxelles-Capitale
- La VMSW (Vlaams Maatschappij voor Sociaal Wonen) en Flandre
- La SWL (Société Wallonne du Logement), ou société wallonne du crédit social, en ce qui concerne la Wallonie.
Crédit Direct vous mettra en contact avec le bon guichet social pour votre crédit social en Belgique.
Pourquoi faire confiance à un spécialiste du crédit comme Crédit Direct pour demander un crédit social en Belgique ?
Se lancer dans un projet d’achat immobilier est souvent l’un des plus grands projets à réaliser dans une vie. Une acquisition immobilière, que ce soit au moyen d’un crédit social ou non, est une entreprise à ne pas prendre à la légère. De nombreux éléments sont à prendre en compte, et les conséquences sur votre vie peuvent être nombreuses.
Tout d’abord, si vous êtes inquiet à l’idée de contracter un prêt d’un montant si important : un spécialiste du crédit social en Belgique et plus largement des prêts en général, saura vous rassurer et vous présenter les avantages, notamment financiers, à devenir propriétaire de votre logement.
Ensuite, un courtier expert tel que Crédit Direct aura l’expérience et la maîtrise nécessaire pour appréhender votre dossier dans sa globalité, en fonction :
- de votre éventuel apport, ou de son absence ;
- de votre capacité d’épargne ;
- de votre situation financière ;
- de votre situation familiale ;
- de votre situation professionnelle ;
- de votre projet (travaux ou non, par exemple).
Lorsqu’on ne connait pas les domaines bancaires et de l’immobilier, il est compliqué d’adopter une vision suffisamment globale pour se diriger à coup sûr vers la bonne solution. Choisir entre un crédit social et un crédit classique, déterminer la durée et la mensualité les plus adaptées, valider que l’on coche toutes les conditions d’octroi, préparer un dossier complet, contenant tous les documents nécessaires à l’obtention d’un crédit social en Belgique, s’adresser au bon guichet… : voilà autant de démarches que vous réaliserez plus sereinement et efficacement avec un spécialiste du crédit (social et classique) à vos côtés.
Notre garantie du meilleur conseil pour votre crédit social en Belgique
Notre société est indépendante de toutes les institutions bancaires, c’est pourquoi nous saurons vous proposer le meilleur taux du marché. Vous avez plus de 18 ans, vous désirez acheter un logement en Région wallonne et vous réalisez votre premier achat immobilier ? Vous pouvez probablement bénéficier de cet emprunt avantageux qu’est le crédit social en Belgique.
N’hésitez pas à vous rapprocher de nos équipes. Elles étudieront avec vous les différentes possibilités et trouveront les solutions les plus adaptées à votre situation, et ce, dans les meilleurs délais.
Crédit Direct, votre accompagnateur gratuit pour l’octroi du crédit social
Si votre dossier correspond aux critères requis, nous vous orienterons vers un guichet de Crédit Social agréé par la Région wallonne. Vous pourrez vous y rendre pour entreprendre les démarches. Il est important de se munir de plusieurs documents indispensables :
- Vos papiers d’identité,
- La composition de votre ménage (que vous pourrez obtenir auprès de votre administration communale),
- L’avertissement-extrait de rôle pour les impôts de l’année précédente,
- Vos extraits de compte ou de vos fiches salariales les plus récentes (pour les trois derniers mois).
Le guichet de Crédit Social va analyser votre situation et introduire une demande si toutes les conditions sont réunies. Ensuite, un expert de la SWL, de la SLRB ou de la VMSW va réaliser une étude sur le bien immobilier pour compléter votre dossier qui sera soumis au comité responsable de l’octroiement des crédits. Enfin, si votre dossier est validé, vous allez recevoir une offre de prêt.
Pourquoi choisir Crédit Direct pour l’introduction de votre demande de crédit social ?
Au-delà d’un conseil gratuit, Crédit Direct vous accompagne dans toutes vos démarches pour l’obtention d’un prêt. Nos équipes sont hautement qualifiées et notre expérience vous assure un service consciencieux. Nos partenariats avec divers organismes financiers vous garantissent un large panel de possibilités pour votre offre de crédit.
Avec Crédit Direct, vous serez certain de trouver la meilleure solution pour votre emprunt immobilier. Sous certaines conditions, cela peut passer par une demande de crédit social en Belgique.
Comment préparer mon dossier de crédit social en Belgique en amont de la prise de contact avec Crédit Direct ?
Afin de maximiser vos chances de succès, vous avez envie de préparer votre dossier de crédit social en Belgique autant que possible ? Ce n’est pas forcément indispensable, mais c’est quoi qu’il en soit une bonne décision. Certaines actions pouvant faciliter votre dossier sont en effet à votre portée, même si vous n’avez pas spécialement de connaissances bancaires. La première d’entre elles est de réaliser une simulation de crédit social en Belgique sur notre site internet. Cela vous aidera à y voir plus clair sur le montant à emprunter, la mensualité et la durée qui vous semblent appropriés à votre situation financière et à votre budget. Cette simulation est gratuite et sans engagement, donc vous pouvez l’initier autant de fois que nécessaire. Cela vous permettra de venir vers nous avec une première idée claire et chiffrée de ce que vous souhaitez.
Par ailleurs, il est conseillé d’être vigilant quant à votre budget et la gestion de vos comptes bancaires. Attention cependant : la simulation doit être réalisée au moins 3 mois avant votre recherche de crédit social en Belgique. D’une manière générale, les banques redoutent les emprunteurs qui ne gèrent pas leur budget et dépensent plus qu’ils ne gagnent. Cela se comprend, puisque ce type de personne a de fortes chances de se retrouver avec des impayés, ce qui n’est bénéfique ni pour eux ni pour la banque. Cette méfiance est d’autant plus vraie si vous avez des revenus modestes, car vous avez alors moins de marge financière pour rebondir en cas d’imprévu. Ainsi, présenter des comptes bancaires propres, illustrant votre bonne gestion, sera un avantage notable qui viendra pallier vos revenus modestes.
La garantie d’un rendez-vous adapté à vos horaires
Nos horaires sont flexibles et vous avez la possibilité de rencontrer nos conseillers avec ou sans rendez-vous. Vous êtes ainsi assuré de pouvoir vous rendre dans nos agences en-dehors de vos heures de travail. Vous pouvez donc analyser et réfléchir sereinement aux différentes solutions proposées.
Rendez-vous dans l’agence Crédit Direct la plus proche de chez vous pour introduire votre demande de prêt / de crédit social en Belgique :
- Soit sur rendez-vous : en nous contactant par e-mail à l’adresse tmd@credit-direct.be ou par téléphone (vous trouverez le numéro de votre région en cliquant sur l’onglet « Contact » de notre site internet).
- Soit sans rendez-vous
Munissez-vous de tous les documents pertinents à l’ouverture d’une demande de crédit social :
Crédit social
Munissez-vous de tous les documents pertinents à l’ouverture d’une demande de crédit social
- Pièce d’identité recto-verso
- Contrat de mariage (séparation des biens) / transcription et convention de divorce
- Actes notariaux si déjà propriétaire (titre de propriété / acte de crédit) + revenus locatifs (= loyers perçus) : contrats de bail + les trois derniers extraits avec le versement des loyers
- Feuilles de paie, avertissement-extrait de rôle, allocations familiales, pension alimentaire perçue, pension, chômage, invalidité, mutuelle, accident de travail, etc.
- Deux derniers bilans + numéro d’entreprise si indépendant
- Relevés bancaires
- Compromis de vente / offre d’achat
- Tout autre écrit relevant (devis pour les travaux, contrats de crédit, de bail…)
Si vous n’avez pas tous les documents, vous nous ferez parvenir ce qu’il manque en temps utile. Tous les originaux vous seront rendus.
Votre situation va être analysée par l’un de nos conseillers en courtage. Il trouvera avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins du moment. En cas de refus des autres banques ou de difficultés financières, Crédit Direct peut envisager le crédit social en Belgique. Il suffit que vous répondiez aux critères cités plus haut.
Crédit Direct va assurer de A à Z la gestion de votre dossier. Nous vous accompagnons dans toutes vos démarches et appuyons votre dossier auprès du guichet social de votre région afin de valoriser votre demande.
Crédit Direct veille à entretenir des contacts fréquents avec le guichet social pour assurer le suivi de la demande.
Nous vous avertissons personnellement de l’obtention ou non d’un crédit social en Belgique.
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