Le rachat de crédit est une opération très pratique pour les personnes qui ont déjà un crédit immobilier et qui souhaitent obtenir de nouveaux financements ou alléger le poids de leurs mensualités actuelles. Vous avez entendu parler du rachat de crédit et vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit en Belgique dans ce guide.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à faire racheter un ou plusieurs prêts par un organisme de crédit dans le but de diminuer les démarches administratives, renégocier le taux d’intérêt ou appliquer une garantie hypothécaire à vos autres prêts. Le rachat de crédit contient toujours un prêt hypothécaire, mais peut aussi inclure des prêts à la consommation. Le rachat de crédit ne doit pas être confondu avec le regroupement de crédits : bien que ces termes semblent similaires, ils ne sont pas synonymes. Contrairement au rachat de crédit, le regroupement de crédit ne doit pas obligatoirement contenir un prêt hypothécaire. Le rachat de crédit est également différent du refinancement de crédit : le premier implique plusieurs crédits différents, tandis que le refinancement de crédit implique seulement un seul crédit.
Les avantages du rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération qui comporte beaucoup d’avantages :
- Le rachat de crédit permet de diminuer le montant de vos mensualités: en renégociant les conditions de vos emprunts, vous obtenez une mensualité finale plus basse que le total de vos mensualités précédentes.
- Le rachat de crédit permet de financer de nouveaux projets: grâce au rachat de crédit, vous pouvez financer un nouveau projet en l’accompagnant d’une garantie hypothécaire. Il peut s’agir de travaux de rénovation, mais aussi d’un projet personnel.
- Le rachat de crédit diminue les démarches administratives : vous n’avez plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois au lieu de plusieurs. Vous n’avez également plus qu’un seul interlocuteur face à vous pour gérer votre dossier. Une gestion plus facile qui vous simplifie la vie.
- Votre assurance-crédit est moins chère : au lieu de devoir assurer chaque crédit un par un, vous pouvez souscrire une seule assurance-crédit pour votre rachat de crédit. Les mensualités de votre assurance seront donc très probablement moins élevées.
- Vous éloignez le risque de surendettement : le rachat de crédit peut vous aider à mieux gérer vos remboursements et à avoir une meilleure vue de vos finances, deux éléments importants pour éviter le surendettement.
- Augmenter votre trésorerie : en diminuant le montant de vos mensualités, vous augmentez votre trésorerie et aurez plus de fonds chaque mois pour mener à bien vos projets et votre vie quotidienne.
Quel est le bon moment pour demander le rachat de plusieurs crédits simultanés ?
Le regroupement de crédits est idéal pour les personnes qui cumulent plusieurs crédits et qui ont du mal à suivre le calendrier de remboursement. Certains sont dépassés par la gestion des différents interlocuteurs et toutes les démarches qui y sont liées, d’autres peuvent être en difficulté financière et ne plus réussir à payer leurs différentes mensualités à temps.
Notez que vous ne devez pas obligatoirement regrouper tous vos crédits lors d’un regroupement de crédits dans votre simulation. Vous pouvez choisir les crédits que vous souhaitez rassembler et ne pas toucher aux autres. Vous pouvez regrouper des prêts personnels uniquement, ou votre prêt hypothécaire et des prêts personnels.
Rachat de crédit : l’importance de réaliser une simulation
La simulation de rachat de crédit est une étape très importante et pratiquement indispensable avant de souscrire votre rachat de crédit en Belgique. La simulation permet de connaitre à l’avance les conditions auxquelles vous pouvez prétendre lorsque vous ferez votre demande auprès d’un organisme de crédit. Pour faire une simulation du rachat de votre crédit, rendez-vous sur le site d’une institution financière de confiance comme Crédit Direct et utilisez l’outil à votre disposition. C’est entièrement gratuit et vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous le souhaitez. Une fois la simulation terminée, vous pouvez immédiatement envoyer votre demande de rachat de crédit en ligne.
Choisir la bonne institution financière pour votre rachat de crédit
Saviez-vous que vous n’avez aucune obligation de souscrire votre rachat de crédit auprès de l’organisme qui vous a accordé votre prêt hypothécaire ? En effet, vous pouvez changer de partenaire et transférer votre dossier vers un autre conseiller financier. Il n’y a aucune démarche particulière à réaliser pour y parvenir : vous n’avez qu’à informer les deux parties de votre décision, et les deux institutions financières communiqueront entre elles pour procéder au transfert et au rachat de vos crédits en cours. Votre crédit hypothécaire n’a pas été souscrit chez Crédit Direct ? Nous pouvons quand même vous proposer un rachat de crédit sans aucun problème !
Les frais liés au rachat de crédit
Puisqu’il s’agit d’une opération financière concernant un bien immobilier, le rachat de crédit implique plusieurs types de frais :
- les frais de notaire pour la gestion de l’hypothèque,
- les frais de dossier pour la gestion du rachat de crédit,
- les frais d’expertise du bien immobilier,
- les frais d’acte de crédit,
- l’indemnité de réemploi…
Évidemment, comme pour tous les crédits, le rachat de crédit comporte aussi un coût représenté par le taux d’intérêt, comme c’est déjà le cas pour vos emprunts en cours. Ce taux d’intérêt pourra potentiellement être réduit par rapport à vos prêts actuels.
Votre rachat de crédit avec Crédit Direct
Le rachat de crédit peut être envisagé dans deux cas principaux :
- Vous avez plusieurs crédits en cours, vos charges sont devenues trop lourdes et vous cherchez une solution pour les faire baisser. On procède alors à un rachat de plusieurs crédits en même temps afin de les regrouper dans un seul et unique crédit. Il s’agit alors de ce qu’on appelle plus précisément le regroupement de crédits en Belgique.
- Vous avez un crédit hypothécaire en cours et vous aimeriez procéder à un rachat afin de bénéficier de meilleures conditions. Cette opération s’appelle un rachat de prêt hypothécaire et ne concerne que votre crédit hypothécaire. C’est une solution à envisager lorsque les taux d’intérêt sont moins élevés qu’au moment où vous avez souscrit votre prêt.
Ces deux opérations peuvent se combiner lorsque le regroupement de crédits comprend le rachat d’au moins un crédit hypothécaire.
La société Crédit Direct est spécialisée dans le courtage en crédits bancaires depuis de nombreuses années : pour ses clients, elle met à disposition toute une gamme de solutions de crédit – allant du prêt hypothécaire au prêt à tempérament, en passant par le rachat de crédit ou encore le crédit auto. En véritables experts du monde bancaire, les conseillers Crédit Direct répondent aux questions et déploient toute leur énergie pour trouver la solution la plus adaptée à votre rachat de crédit.
Exemple de regroupement de crédits avec rachat de crédit hypothécaire
Voici un exemple de regroupement de crédits comprenant un rachat de crédit hypothécaire pour illustrer ces propos.
Luc a actuellement 3 crédits en cours : un crédit hypothécaire qu’il a souscrit pour financer sa maison, un crédit auto qui a servi à l’achat de son véhicule et un prêt personnel qu’il a obtenu pour payer ses dernières vacances.
En tout, il lui reste 50.000€ à rembourser. Luc contacte un organisme financier pour procéder à un rachat de crédit, car il souhaite simplifier ses remboursements.
Ses mensualités actuelles sont de 850€ par mois avec des durées de remboursement de 8, 4 et 2 ans. Grâce au rachat de crédit, ses mensualités descendent à 550€ par mois avec une durée de remboursement unique de 10 ans.
(Note : cet exemple est fictif. Pour obtenir une estimation personnalisée, prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers financiers).
