Simulation de prêt hypothécaire

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Crédit hypothécaire

Le prêt hypothécaire, c'est quoi ?

Le prêt hypothécaire est une formule de financement adaptée à votre projet immobilier, qu'il s'agisse de l'achat d'une habitation ou de la rénovation de votre logement.

En effectuant une simulation du prêt hypothécaire, vous pouvez définir le montant de votre emprunt, la durée crédit souhaitée ainsi que le taux intérêt envisagé.

Notre outil calcule alors vos mensualités, vous permettant d'évaluer votre capacité de remboursement et d'anticiper le montant total dû. Par ailleurs, certains aspects réglementaires, comme la TVA sur les travaux ou la conformité PEB, peuvent influer sur le coût final

Crédit hypothécaire : achat d'une première maison

Pourquoi souscrire à un Crédit Hypothécaire ?

Souscrire un prêt hypothécaire requiert une bonne compréhension des conditions proposées, notamment le taux d'intérêt, la durée du crédit et les frais éventuels. Il est donc crucial de comparer les offres disponibles et de prendre en compte les recommandations de la Banque nationale de Belgique afin d'éviter tout endettement excessif. De plus, une assurance habitation ainsi que d'autres garanties peuvent être exigées pour protéger votre investissement.

Montant total prêt

Le montant total prêt englobe à la fois le capital et les intérêts sur la durée de l'emprunt. Grâce à notre outil de simulation, vous obtenez une estimation claire des sommes à rembourser. Cela vous aide à planifier vos dépenses, à ajuster la durée crédit et à vérifier votre capacité financière avant de vous engager. L'objectif est de trouver un équilibre entre des mensualités abordables et un coût global maîtrisé.

Assurance solde restant dû

Pour sécuriser votre crédit hypothécaire, l'assurance solde restant dû est indispensable. Elle garantit qu'en cas de coup dur, le solde de votre prêt sera pris en charge, évitant à vos proches de devoir assumer le remboursement. Cette assurance, souvent associée à l'assurance habitation, fait partie des éléments importants à considérer lors de la négociation de votre prêt hypothécaire.

Crédit hypothécaire

L'hypothèque :
comment ça marche ?

Le principe de l'hypothèque est de donner un droit sur votre logement à l'organisme prêteur, afin de sécuriser le crédit. Si vous ne parvenez pas à honorer vos mensualités, la vente de ce bien pourrait couvrir le montant dû. En Belgique, l'hypothèque doit être enregistrée au Registre des Hypothèques, et le bien concerné doit avoir une valeur suffisante (souvent au moins deux fois le montant de l'emprunt). Cette garantie protège le prêteur et assure la viabilité de votre projet immobilier.

Avant de vous lancer dans un prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser notre outil de simulation prêt hypothécaire. Notre simulateur de crédit hypothécaire vous aidera à calculer votre futur crédit.

Crédit hypothécaire

Les avantages du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est très pratique et souvent utilisé par les individus qui achètent ou construisent un logement pour différentes raisons :

  • L'assurance de prêt n'est pas obligatoire (mais vous pouvez évidemment en souscrire une si vous le désirez).
  • Vous pouvez souscrire ce type de prêt même si vous êtes à la retraite ou n'avez que des revenus fonciers et pas d'activité professionnelle. Cela permet donc aux personnes âgées d'acheter un bien immobilier.
  • La période de remboursement peut s'étendre sur une longue durée, permettant de réduire les mensualités à un montant à votre portée.
  • Vous pouvez souscrire un prêt hypothécaire pour financer un achat immobilier même lorsque toutes vos autres demandes de financement ont été refusées.
  • Le prêt peut être associé à un regroupement de crédits hypothécaire.

Les questions les plus fréquentes

Le prix d'un logement, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un appartement, est pour la plupart des gens impossible à financer sans l'aide d'un prêt.

Cependant, tout prêt a un coût. Chaque mois pour les 10 ou 20 prochaines années, vous devrez débourser un montant important afin de rembourser votre dette, et c'est ici qu'une simulation prêt hypothécaire peut vous être utile.

En effet, pour parvenir à soutenir le rythme de remboursement, vous devez vous assurer d'avoir des revenus mensuels suffisants pour continuer à vivre confortablement tout en payant votre prêt. Une simulation de prêt hypothécaire vous aidera à déterminer le montant et la durée du prêt que vous allez souscrire par rapport à vos revenus mensuels.

Pour effectuer une simulation de prêt hypothécaire, vous pouvez soit faire les calculs à la main, soit utiliser un outil en ligne gratuit de simulation prêt hypothécaire.

Avec un simulateur de crédit hypothécaire en ligne, vous devez simplement entrer le type de crédit que vous désirez souscrire (prêt hypothécaire dans ce cas-ci). Rentrez ensuite le montant désiré du prêt ainsi que la durée de la période de remboursement. La simulation de crédits calculera vos mensualités et vous indiquera combien vous devrez repayer par mois, le coût total du prêt ainsi que le taux d'intérêt. Vous pouvez effectuer différentes simulations prêt hypothécaire en changeant la durée du prêt jusqu'à ce que vous trouviez une combinaison qui corresponde à votre budget. Il est conseillé de choisir un prêt hypothécaire dont les mensualités ne dépassent pas un tiers de votre revenu mensuel.

Le prêt hypothécaire couvre les dépenses liées à l'achat du logement ou de la construction ou rénovation de celui-ci. Le bien immobilier financé par le prêt hypothécaire doit impérativement servir de résidence à son propriétaire : le prêt hypothécaire ne peut donc pas être utilisé à des fins commerciales ou comme résidence secondaire. Le prêt hypothécaire ne couvre pas les dépenses liées à l'enregistrement du bien, les frais de notaires ou autres frais afférents à l'achat du bien. Une simulation prêt hypothécaire vous indiquera tout cela.

Toute personne âgée de minimum 18 ans peut faire une demande de crédit hypothécaire. Pour souscrire un prêt hypothécaire, il faut évidemment posséder un bien immobilier (ou utiliser le crédit pour l'acquisition de ce bien).

La première chose à faire avant de souscrire à un prêt hypothécaire est de vous rendre auprès de différents organismes financiers et de comparer leurs offres. Vous pouvez le faire soit en personne, soit en ligne en effectuant diverses simulations prêt hypothécaire soit via des sites de comparaison.

Une fois que vous avez choisi l'offre qui vous parait la plus intéressante, vous devez rentrer une demande de prêt auprès de l'organisme concerné. Si celui-ci accepte votre dossier, il vous demandera alors d'apporter une garantie, dans ce cas-ci l'hypothèque de votre bien. Rendez-vous chez un notaire pour acter l'hypothèque du bien que vous souhaitez mettre en garantie. Votre notaire se chargera de transmettre l'acte d'hypothèque au Registre des Hypothèques pour en conclure l'enregistrement. Notez que les frais de notaires et honoraires sont à financer par vos fonds propres.

Une fois le prêt souscrit et la garantie régularisée, la banque vous remettra le montant du prêt hypothécaire. Si vous achetez un bien, c'est le notaire chargé de l'achat qui recevra l'argent et le transmettra directement au vendeur. Si le prêt sert à rénover ou construire, la banque vous remettra le montant par tranche sur base des factures, devis et reçus que vous lui présenterez.

Les frais afférents au prêt lui-même sont importants à prendre en compte et ne se retrouvent pas toujours dans les calculs effectués par la simulation prêt hypothécaire.

Il est important que vous sachiez préalablement de quels frais il s'agit ? Les voici :

  • Les intérêts
  • Les frais de dossier
  • Les frais d'expertise
  • Les frais de notaire
  • Les assurances solde restant dû
  • L'assurance incendie
  • Le compte à vue (si frais liés au compte)

Ces frais peuvent être relativement élevés, vous devez donc les inclure dans votre estimation de budget avant d'acheter ou d'entamer la construction d'un bien.

Les frais permettant le calcul du coût total des frais s'appelle TAEG. Il est le coût total réel du crédit exprimé en % annuel. Le TAEG indicatif vous sera communiqué dès l'introduction de votre demande de crédit et le TAEG définit lors de l'émission de l'offre. Ce calcul est structuré par un document s'intitulant SECCI.

Ci-dessous un calcul des frais d'hypothèque :

  • Les honoraires du notaire : le tarif d'un notaire est fixé par la loi et sera identique quel que soit le notaire que vous engagez. Il dépend du montant du prêt hypothécaire demandé et est soumis à la TVA.
  • Le droit d'hypothèque : ce droit s'élève à 0.3% de la valeur du prêt hypothécaire majorée de 10% pour inclure les accessoires. On y ajoute les honoraires du conservateur des hypothèques, s'élevant à 250€ ou 950€ selon le montant du crédit.
  • Les droits d'écriture : anciennement « droit de timbre », ces frais s'élèvent à 50€ auxquels s'ajoutent les 21% de TVA, ce qui fait un montant total de 60.5€.
  • Les droits d'annexe à l'acte hypothécaire : ces droits vous coûteront 100€ supplémentaires.
  • Les droits d'enregistrement : ils constituent 1% de la valeur du prêt hypothécaire majorée de 10%.
  • Les frais de recherches et de formalités administratives : la loi impose au notaire d'effectuer certaines démarches avant de pouvoir formaliser l'acte d'hypothèque. En règle générale, ces frais seront de l'ordre de 1000€ hors TVA donc 1265€ TVA comprise.

Voici un petit exemple de simulation prêt hypothécaire : M. et Mme Dupont veulent acheter une maison. A l'aide d'une simulation de prêt hypothécaire, ils décident d'emprunter un montant de 100.000€ auprès de leur banque. Voici les frais supplémentaires qu'ils auront à payer :

• Droit d'hypothèque : 110.000€ x 0,3% = 330€ + 250€ d'honoraires du conservateur : total de 580€
• Droits d'écriture TVAC: 60,5€
• Droits d'annexe : 100€
• Droits d'enregistrement : 110.000€ x 1% = 1.100€
• Frais de recherches et de formalités administratives TVAC: 1265€

Grâce à la simulation prêt hypothécaire, M. et Mme Dupont savent qu'ils devront payer avec leurs fonds propres 3.105.5€ de frais annexes pour souscrire leur prêt hypothécaire de 100.000€ (la banque peut aussi les financer, ces frais seront alors intégrés dans le même le crédit hypothécaire). A cela se rajouteront les honoraires du notaire, dont le montant dépendra des particularités du prêt souscrit. Ces frais peuvent aussi être financés par la banque.

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Bien choisir le montant et la durée d'un prêt hypothécaire

Vous pouvez vous aider d'une simulation de prêt hypothécaire pour déterminer le montant et la durée qui vous correspondent. Cependant, gardez à l'esprit que plus le temps de remboursement est long, plus le taux d'intérêt est élevé. Vos mensualités seront plus faibles que sur une plus courte durée, mais le montant total que vous débourserez sera plus important.

Réalisez vous-même une simulation prêt hypothécaire dès aujourd'hui et envoyez-nous votre demande, nos experts vous répondront dans les plus brefs délais.

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