Simulateur Credit Hypothécaire

Avant de souscrire un prêt, vous souhaitez avoir une idée du montant de votre emprunt hypothécaire Belgique ? Vous aimeriez connaître la mensualité que vous aurez à payer en achetant cette maison qui vous plaît tant ? Vous hésitez sur le budget travaux pour votre futur logement ? Rendez-vous sur le site de Crédit Direct et utilisez son simulateur de crédit hypothécaire.

Un simulateur de crédit hypothécaire est un outil pratique

Gardez cependant à l’esprit qu’un simulateur de crédit hypothécaire n’est qu’un outil ! Il s’agit bien de réaliser une simulation d’emprunt hypothécaire. C’est donc différent d’un accord octroyé et confirmé par la banque. Le but d’un simulateur de crédit hypothécaire est de vous donner des informations, notamment sur les taux, durées, mensualités et montants possibles. Valider son projet de prêt hypothécaire par une simulation, cela peut vous permettre, par exemple, de vérifier qu’il est cohérent avec votre budget mensuel, ou d’ajuster le montant que vous pouvez allouer aux travaux. Toutes ces informations sont précieuses dans l’élaboration de votre projet : découvrez maintenant comment préparer votre crédit hypothécaire avec une simulation !

Rappels sur le crédit hypothécaire

Avant de faire une simulation de prêt hypothécaire, il convient de faire un rappel complet sur le crédit hypothécaire, qui est un type de crédit assez particulier. Il permet de financer l’achat d’un terrain à bâtir ou d’un bien immobilier. Dans certains cas, il peut aussi servir à effectuer des rénovations dans une maison ou un appartement.

Le crédit hypothécaire repose sur une garantie assez particulière qui porte sur un bien immobilier. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur, l’organisme financier qui a prêté la somme peut saisir le bien immobilier en question et le vendre pour se rembourser. C’est ce qu’on appelle l’hypothèque. Vous pouvez choisir sur quelle propriété vous souhaitez faire porter l’hypothèque. Dans de nombreux cas, c’est le bien immobilier que le crédit sert à acheter qui est soumis à l’hypothèque.

Toutefois, si vous possédez d’autres biens libres de prêt, vous pouvez demander qu’ils soient hypothéqués à la place de celui que vous achetez. Cependant, pour cela, il faudra que sa valeur soit suffisante pour couvrir le montant du prêt. Cela s’appelle une « hypothèque déplacée ». Toutefois, cette question peut ne pas être prise en compte par l’outil de simulation de crédit hypothécaire : c’est alors directement à votre courtier qu’il faudra spécifier ce souhait.

Le crédit hypothécaire en Belgique

Voici les particularités de l’emprunt hypothécaire en Belgique.

Qui peut souscrire un crédit hypothécaire en Belgique ?

Toute personne âgée de 18 ans et plus peut souscrire un emprunt hypothécaire. Il faut également résider en Belgique ou au Luxembourg et il ne faut pas figurer sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique.

Quelles sont les formalités pour un crédit hypothécaire en Belgique ?

Pour souscrire un prêt hypothécaire en Belgique, vous devrez passer chez le notaire pour procéder à l’enregistrement de l’hypothèque. Il se chargera alors d’enregistrer votre bien au registre des hypothèques. Cette opération est obligatoire pour que le crédit hypothécaire soit valide et vous ne pourrez pas recevoir la somme empruntée tant que ce n’est pas fait.

Si vous en êtes encore à l’étape de la simulation de prêt hypothécaire, sachez que cet enregistrement a lieu plus loin dans les démarches. De plus, c’est le notaire seul qui se chargera de cet enregistrement et les frais liés lui seront réglés directement par le banquier. Ainsi, vous n’aurez aucune démarche à réaliser sur ce point.

Les frais liés au crédit hypothécaire

Voici les frais auxquels vous devez vous attendre lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire en Belgique :

• les honoraires du notaire,
• le droit d’hypothèque,
• les droits d’écriture au registre des hypothèques,
• les honoraires du conservateur des hypothèques.

Ces frais représentent environ 25 % du montant de l’achat, ce qui n’est pas négligeable. Leur montant dépend de plusieurs facteurs et peut être moins élevé (si vous bénéficiez de droits d’enregistrement réduits, par exemple) ou plus élevé, il s’agit ici d’une estimation moyenne. Veillez donc à tenir compte de ces frais lorsque vous utiliserez le simulateur de crédit hypothécaire, car vous devrez les financer vous-même et ils ne peuvent pas faire l’objet du prêt.

Simulateur de crédit hypothécaire : n’oubliez pas d’ajouter la TVA si vous construisez

Si vous construisez votre maison, un autre point important à ajouter au résultat du simulateur de crédit hypothécaire est de prendre en compte la TVA de 21%. En effet, celle-ci s’applique pour toute nouvelle construction. C’est donc un point important à inclure dans le montant final donné par le simulateur de crédit hypothécaire.

L’assurance-crédit est-elle obligatoire ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour le crédit hypothécaire en Belgique. Néanmoins, c’est fortement conseillé. En effet, si vous deviez avoir un accident et décéder ou devenir invalide, l’assurance prendrait en charge le remboursement de votre prêt.

Le prix de cette assurance varie en fonction de votre état de santé. En effet, l’assureur ou le courtier en assurance vous fera remplir un formulaire détaillé à propos de vous. Vous devrez donner une série d’informations vous concernant : votre taille, votre poids, votre âge, si vous fumez, si vous avez des antécédents médicaux, si vous êtes atteint d’une maladie, d’un handicap … L’ensemble de vos réponses permettra de dresser un bilan général à propos de votre santé. Il faut donc répondre correctement à chaque question, car ce contrat vous protégera vous et vos proches si vous décédez avant la fin du remboursement du prêt hypothécaire.

N’oubliez donc pas de prendre en compte cette assurance avec le résultat obtenu en utilisant l’outil de simulation de prêt hypothécaire en Belgique. Pour faire un emprunt hypothécaire en Belgique, la plupart des organismes prêteurs demandent de souscrire cette assurance pour bénéficier des conditions avantageuses de leur proposition de prêt. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez besoin de plus d’informations concernant cette assurance solde restant dû ou à propos de notre outil de simulation de crédit hypothécaire en Belgique. Nos conseillers sont là pour vous aider et pour répondre à vos questions soit par téléphone, soit par mail ou directement dans l’une de nos agences.

Nos informations sur les simulateurs de crédit hypothécaire :

• Pourquoi utiliser notre simulateur de crédit hypothécaire ?
• Utiliser un simulateur de crédit hypothécaire vous permet de bien préparer votre demande officielle.
• Avec un simulateur de crédit hypothécaire, vous pouvez déterminer le montant maximum de votre emprunt.

Crédit hypothécaire : combien pouvez-vous emprunter ?

Pour déterminer combien vous pouvez emprunter, vous devez faire un calcul de crédit hypothécaire avec pour données votre revenu, le montant que vous souhaitez emprunter, le taux d’intérêt et vos mensualités.

Avec un prêt hypothécaire, vous pouvez emprunter des sommes importantes étant donné que l’achat d’un bien immobilier représente un certain coût. Cependant, il y a certaines règles encadrant les sommes prêtées. Généralement, on conseille de ne pas souscrire d’emprunt dont les mensualités sont supérieures à un tiers du revenu de votre ménage. Cela vous permet de garder votre niveau de vie actuel et d’augmenter vos chances de voir votre dossier accepté par un organisme de crédit.

Pour pouvoir faire un emprunt hypothécaire, il faut disposer d’un minimum de fonds propres. C’est important de le savoir avant d’utiliser un simulateur de crédit hypothécaire. La plupart du temps, vous pourrez emprunter au maximum 80 % de la valeur vénale (ou valeur sur le marché) du bien que vous souhaitez acheter ; c’est ce que l’on appelle la quotité. C’est-à-dire que vous devez avoir la somme représentant 20 % de la valeur du bien ainsi que le montant des différents frais liés à un achat immobilier et à un prêt hypothécaire (frais de notaire, frais de dossier, etc. mentionnés plus haut). Si vous présentez un très bon dossier (revenus stables garantis, situation favorable, etc.), il se peut que vous bénéficiiez d’un prêt dont la quotité est de 90 %, voire 100 %.

Pour connaitre plus en détail le montant précis que vous pourriez emprunter, rendez-vous sur un simulateur de crédit hypothécaire tel que celui proposé par Crédit Direct.

Pourquoi utiliser un simulateur de crédit hypothécaire ?

Les simulateurs de crédit hypothécaire sont très utiles. Ils vous permettent de faire un calcul d’emprunt hypothécaire pour obtenir les données suivantes :

• le montant des mensualités,
• le taux d’intérêt,
• la durée du crédit,
• le montant exact du crédit.

Utiliser un simulateur de prêt hypothécaire vous permet donc de savoir exactement combien emprunter, pour combien de temps et à quel prix tout en gardant des mensualités abordables selon vos revenus. Cela vous permettra de mieux comprendre les termes de votre contrat et de pouvoir mieux négocier avec votre organisme financier.

Comment fonctionne un simulateur de crédit hypothécaire ?

Vous souhaitez utiliser un simulateur de crédit hypothécaire ? Voici les différentes étapes pour faire votre calcul de prêt hypothécaire en quelques clics :

1. Rendez-vous sur un site proposant un simulateur de crédit hypothécaire. Si vous souhaitez souscrire votre prêt en Belgique, il vaut mieux choisir de réaliser votre simulation de prêt hypothécaire en Belgique via un organisme financier belge. En effet, les résultats de la simulation dépendront des données du simulateur, qui est lui-même paramétré en fonction des conditions de l’organisme financier qui l’a mis en place.
2. Entrez les données de votre prêt. Vous devrez renseigner le montant de l’emprunt, la durée de remboursement et le type de prêt souhaités. Le simulateur de crédit hypothécaire s’occupera du reste et fera les calculs pour vous.
3. Analysez vos résultats. Une fois vos données rentrées, le simulateur de crédit hypothécaire affichera le montant de vos mensualités et le taux d’intérêt. Si le résultat ne vous convient pas, recommencez la simulation en changeant le montant ou la durée du prêt.
4. Introduisez votre demande de prêt. Lorsque vous serez satisfait des conditions affichées par le simulateur de crédit hypothécaire, vous pourrez passer à l’étape suivante et envoyer votre demande en ligne en quelques clics.

Simulateur de crédit hypothécaire en Belgique

Pour faire une simulation de crédit hypothécaire en Belgique, choisissez soigneusement votre simulateur. Différents organismes financiers comme Crédit Direct en proposent un sur leur site. N’oubliez pas que chaque simulateur est adapté en fonction de l’organisme qui l’a créé, optez donc pour un partenaire de confiance dès le choix de votre simulateur de crédit hypothécaire. Cela vous permettra aussi d’envoyer directement votre demande de crédit une fois la simulation terminée.

Crédit hypothécaire : simulation

Maintenant que vous savez tout sur l’emprunt hypothécaire simulation, il ne vous reste plus qu’à passer à l’action ! Rendez-vous sur notre simulateur de crédit hypothécaire pour découvrir dès à présent nos conditions. Si vous rencontrez un problème ou que vous avez des questions, nous sommes aussi disponibles par téléphone pour vous répondre. Nous pouvons également vous aider à réaliser une simulation de crédit hypothécaire en direct lors d’une visite dans nos bureaux.

Un simulateur de crédit hypothécaire est-il toujours le bon outil ?

Nous l’avons vu : pour qui envisage un emprunt hypothécaire, la simulation est une étape indispensable qui fournit de nombreuses informations, en amont des démarches bancaires. Cela est vrai, quelle que soit votre situation, ne serait-ce que pour avoir une idée de ce qui se fait sur le marché. Cependant, si votre situation est atypique, mieux vaut échanger avec un expert des équipes de Credit Direct le plus tôt possible. Il peut s’agir, par exemple, d’un revenu à fortes variations (présence de primes non régulières), d’un statut d’indépendant, de la présence de certaines dettes professionnelles, etc. L’octroi d’un crédit dépend de nombreux critères et ratios, aussi l’avis d’un spécialiste vous permettra de lire correctement les résultats du simulateur de crédit hypothécaire.

Votre simulateur de crédit hypothécaire avec Crédit Direct

Dotée d’une solide expérience, la société de courtage Crédit Direct met à votre disposition un simulateur de crédit hypothécaire sur son site internet. Cet outil de simulation prêt hypothécaire vous permet d’estimer le montant des mensualités de ce prêt, ainsi que sa durée et son taux d’intérêt. Le fonctionnement de la simulation emprunt hypothécaire est extrêmement simple : il suffit de sélectionner le type de crédit (ici, le crédit hypothécaire) et de renseigner quelques informations comme la durée maximum ou encore, le taux d’intérêt souhaité. En confirmant votre saisie, vous pouvez immédiatement obtenir la réponse à votre demande de prêt hypothécaire (simulation).

Proposé par Crédit Direct, ce simulateur de crédit hypothécaire est totalement gratuit et sans engagement. À noter les taux particulièrement bas offerts par cette société, fruit d’une négociation très ferme, menée jour après jour, auprès de son large réseau de partenaires.

Découvrez nos autres informations sur la simulation de crédit hypothécaire :

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