Prêt Hypothécaire Simulation

Vous aimeriez souscrire à un prêt hypothécaire pour votre logement ? Avant de vous lancer dans des démarches plus concrètes, vous devriez probablement réaliser une simulation prêt hypothécaire afin d’envisager l’impact de ce prêt sur vos finances.

La simulation de prêt hypothécaire, à quoi ça sert ?

Votre prêt hypothécaire peut s’étendre sur une durée plus ou moins longue. En faisant une simulation crédit hypothécaire, vous pouvez déterminer la durée qui vous convient le mieux. Les prêts hypothécaires sur une longue durée ont un taux d’intérêt plus élevé et des mensualités plus basses. On paie moins chaque mois, mais on paie plus au total. A l’inverse, les prêts hypothécaires sur de courtes durées ont un taux d’intérêt plus faible et des mensualités plus élevées. On paie plus chaque mois, mais on paie moins au total.

A la suite de la simulation emprunt hypothécaire, vous connaîtrez la durée optimale pour votre prêt sachant que vos mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus.

Avant de souscrire à votre prêt hypothécaire, la simulation prêt hypothécaire Belgique vous permet d’envisager tous les cas possibles et de prévoir les conditions auxquelles vous devez faire votre demande de prêt en connaissance de cause.

Prêt hypothécaire simulation

La calcul prêt hypothécaire peut se faire de deux manières : à la main ou à l’aide d’un simulateur prêt hypothécaire en ligne. Le simulateur crédit hypothécaire est bien évidemment la solution la plus simple et la plus rapide. Utiliser un prêt hypothécaire simulation en ligne permet aussi d’éviter les erreurs de calcul, qui sont très fréquentes surtout si vous n’êtes pas comptable.

Les frais annexes au prêt hypothécaire simulation

Gardez à l’esprit que le prêt hypothécaire simulation ne prend pas en compte les frais annexes au prêt hypothécaire. Ces frais incluent les frais de notaire et droits d’inscription liés à la formalisation de l’hypothèque de votre bien immobilier.

Le montant de ces frais dépendra en partie du prix du logement que vous souhaitez acheter ou du coût de la construction/rénovation que vous souhaitez entreprendre grâce au prêt hypothécaire. Ces frais peuvent se révéler importants et ne seront pas financés par le prêt, n’oubliez donc pas de les inclure dans vos calculs lors de votre prêt hypothécaire simulation.

Les types de prêts hypothécaires

Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires : le prêt à taux fixe ou variable, le prêt hypothécaire avec amortissement du capital ou reconstitution du capital et le crédit pont. Voici les différents avantages et inconvénients de ces types de prêts hypothécaires simulation afin que vous puissiez choisir celui qui vous correspond le mieux.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe ?

Le prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt pour lequel le taux d’intérêt est fixé dès le début du crédit et ne changera pas jusqu’à la fin du remboursement. Cela permet de savoir à l’avance exactement combien vous devrez payer. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, c’est une option particulièrement intéressante.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux variable ?

A l’inverse du prêt à taux fixe, le taux d’intérêt du prêt à taux variable est susceptible de varier à l’intérieur d’une fourchette déterminée à l’avance, qui ne dépasse jamais le double du taux initial. Si les taux sont élevés au moment où vous souscrivez votre prêt, vous bénéficierez de meilleurs taux s’ils baissent par la suite.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire avec amortissement du capital ?

Ce type de prêt est le plus répandu. Le prêt hypothécaire simulation avec amortissement du capital est un prêt pour lequel les mensualités sont toujours fixes. Elles sont constituées principalement des intérêts au début, puis de plus en plus, la proportion de capital remboursé chaque mois augmentera. L’amortissement du capital donne l’avantage que le montant remboursé chaque mois est toujours identique, ce qui rend les choses plus faciles pour l’emprunteur.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire avec reconstitution du capital ?

Avec ce type de prêt, vous remboursez chaque mois une prime augmentée des intérêts sur le montant emprunté. Le montant total à rembourser chaque mois sera donc variable, puisque même si la prime, elle, sera identique, le montant des intérêts changera chaque mois en fonction du capital qui doit encore être remboursé.

Qu'est-ce qu'un crédit pont ?

Le crédit pont est un prêt immobilier à court terme qui peut être contracté lorsque vous vendez votre logement pour en racheter un nouveau. Même si la vente vous permettra d’avoir les liquidités nécessaires pour racheter votre nouveau logement, vous ne pouvez pas toujours attendre de recevoir le produit de cette vente. Le crédit pont vous permet alors d’emprunter la somme nécessaire pour acheter un nouveau bien immobilier avant la vente du précédent. D’une durée de maximum trois ans, ce prêt est remboursé par l’argent que vous gagnerez de la vente de votre ancien logement.

A l’aide de notre outil prêt hypothécaire simulation, calculez votre prêt en toute simplicité.

Prêt hypothécaire simulation : exemple

M. Collard décide d’acheter une maison. Pour ce faire, il souhaite souscrire à un prêt hypothécaire car il ne possède pas les fonds propres nécessaires actuellement.

Sa maison coûte 150.000€. Son revenu mensuel étant de 1900€ net, il sait qu’il ne pourra pas payer plus de 633€ par mois pour les mensualités (soit un tiers de son revenu).

Après avoir rentré le type de crédit et le montant dans un notre outil de prêt hypothécaire simulation, M. Collard teste plusieurs durées.

Voici les résultats du prêt hypothécaire simulation :

• S’il veut un prêt d’une durée de 15 ans, les mensualités seront de 943.11€. Le taux d’intérêt est de 1.69%, et il paiera au total 169.759,8€.

• Si son prêt dure 25 ans, il paiera des mensualités de 635.17€ chaque mois. Le taux d’intérêt sera de 2.01%, ce qui veut dire qu’il paiera 190.551€ au total.

• S’il choisit d’étaler son prêt sur une durée de 30 ans, ses mensualités seront de 592.76€ pour un taux d’intérêt de 2.53%. Au total, il devra débourser 213.393,16€.

M. Collard n’a pas le revenu nécessaire pour demander un prêt d’une durée de 15 ans. S’il choisit d’étaler le prêt hypothécaire sur 30 ans, le prêt hypothécaire simulation lui a appris qu’il paiera bien plus au total.

La meilleure option pour lui est de prendre un prêt sur 25 ans, car il saura payer les mensualités sans devoir diminuer son niveau de vie tout en baissant au maximum le taux d’intérêt et donc le montant total à rembourser.

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